Смотреть больше слов в «Словаре финансовых терминов»
система денежно-кредитных мероприятий, используемых государством для достижения определённых экономических целей и представляющая собой один из... смотреть
англ. credit policy) – совокупность мероприятий по управлению объемами кредитов и уровнем процентных ставок, регулированию рынка ссудного капитала. К.п. – составная часть экономич. политики гос-ва, направленной на регулирование экономич. роста страны, сдерживание инфляции, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного баланса. К.п. на макроуровне направлена либо на стимулирование кредита (см. Кредитная экспансия), либо на его сдерживание (см. Кредитная рестрикция). Проводником К.п. от имени гос-ва, как правило, является центральный (национальный) банк, к-рый в условиях спада производства стремится оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения ставки процента, а в условиях бума, «перегрева экономики» сжимает кредит, повышая ставку процента. Инструмент К.п. – изменение ставки учетного процента (ее повышение ограничивает возможности коммерч. банков в получении кредита в центральном банке и расширении банковских операций); операции центрального банка на открытом рынке по покупке и продаже ценных бумаг (дающие возможность влиять на объем свободных ресурсов банков). К.п. на микроуровне – составная часть политики коммерч. банка или др. кредитной орг-ции по обеспечению деятельности. Осн. ее направления формирует Совет директоров, исходя из общих целей и задач банка. Для персонала банка разрабатывается спец. документ, содержащий установочные положения, в соответствии с к-рыми должны предоставляться кредиты, а также фиксироваться процедуры их предоставления (см. Кредитная документация). К.п. банка или др. финансовой орг-ции должна содержать общие цели и задачи банка, степень концентрации всех видов рисков, способы контроля и наблюдения за финанс. положением клиента и условия пересмотра этих принципов с учетом изменений на рынке и в экономике в целом... смотреть
КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКАКРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА- планификация КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ, реализация контроля за проведением и использованием кредитов.Словарь финанс... смотреть
система мер, осуществляемая в кредитно-денежной сфере центральным банком и направленная на формирование необходимых условий предоставления и использования кредитных средств. К.п. должна рассматриваться как составная часть экономической политики государства, которая проводится в настоящий момент. Содержание К.п. в целом определяется дисконтной (процентной) политикой центрального банка. Повышая или понижая учетную ставку, центральный банк регулирует спрос на кредиты со стороны коммерческих банков. Размер учетной ставки определяет цену заемных средств на кредитном рынке. Если учетная ставка повышается, то это свидетельствует об ужесточении К.п. (см. *Дорогие* деньги). Если она снижается, то это означает либерализацию условий получения кредита (см. *Дешевые* деньги). Важной составляющей К.п. государства являются меры контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных учреждений с целью предотвратить злоупотребления и снизить риск банка.... смотреть
система мер, осуществляемая в кредитно-денежной сфере центральным банком и направленная на формирование необходимых условий предоставления и использования кредитных средств. К.п. должна рассматриваться как составная часть экономической политики государства, которая проводится в настоящий момент. Содержание К.п. в целом определяется дисконтной (процентной) политикой центрального банка. Повышая или понижая учетную ставку, центральный банк регулирует спрос на кредиты со стороны коммерческих банков. Размер учетной ставки определяет цену заемных средств на кредитном рынке. Если учетная ставка повышается, то это свидетельствует об ужесточении К.п. (см. "Дорогие" деньги). Если она снижается, то это означает либерализацию условий получения кредита (см. "Дешевые" деньги). Важной составляющей К.п. государства являются меры контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных учреждений с целью предотвратить злоупотребления и снизить риск банка. ... смотреть
стимулирование ссуд банков для разных категорий заемщиков, которое состоит в том, что государство оплачивает значительную часть банковской процентной ставки, определяет условия предоставления товарного кредита, устанавливает льготные условия инвестиционного кредита и др. ... смотреть
комплекс решений, включающих срок действия кредита компании, стандарты кредитоспособности, порядок погашения покупательской задолженности и предлагаемые скидки.... смотреть
credit policy, lending policy
credit (lending) policy
Кредитная политикастандарты кредитоспособности
credit policy, lending policy, loan policy
politique de crédit
politica creditizia
Kreditpolitik
Кредитная политика банка – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций. Факторы, влияющие на кредитную политику Кредитная политика банка определяется исходя из макроэкономических внешних и микроэкономических внутренних факторов. Ее макроэкономические составляющие – это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере. В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может. Особое место занимают юридические вопросы. Так, регулирующие органы могут оказывать существенное влияние на кредитную политику банковской системы путем направления директив, изменения процентных ставок, размеров обязательных резервов и т. д. К микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная база, стоимость привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация банка; ликвидность кредитного учреждения. Не последнюю роль играют и квалификация персонала, его готовность работать с различными категориями заемщиков. Цели и задачи кредитной политики Основная цель проведения кредитной политики банка - получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи: направления кредитования; технология осуществления кредитных операций; контроль в процессе кредитования. Кредитная политика в работе с юридическими лицами Как правило, кредитная политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками. При этом в основе лежат определяемые критерии отбора клиентов для сотрудничества. Обычно предъявляются следующие требования: прозрачность схем получения доходов компании, устойчивость и доходность бизнеса, успешный опыт работы в различных экономических условиях, наличие собственного капитала, возможность предоставления обеспечения. При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями не последнюю роль играют личность руководителя, его репутация и кредитная история. Кредитная политика в отношении физических лиц На основе кредитной политики сотрудники банков строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель скоринга, разрабатывают кредитные продукты. При этом, исходя из кредитной политики, банк может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях (POS-кредитование), автокредитование при взаимодействии с дилерами, предоставление ипотечных займов и т. д. Кредитной политикой определяются требования к заемщикам: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и другие показатели. Кроме того, она влияет на предлагаемые банковские продукты: обеспеченные или необеспеченные, целевые или нецелевые займы, сроки кредитования и т. д. Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика. При этом кредитная политика различных банков может серьезно различаться. Так, некоторые финансовые учреждения ориентируются в первую очередь на предоставление кредитов в точках продаж - например, Хоум Кредит Банк, «Русский Стандарт» и др. На этом рынке также заметен Альфа-Банк. Ряд кредитных организаций активно участвуют в экспресс-кредитовании: ОТП Банк, Национальный Банк «Траст» и т .д. Проценты по такого рода займам выше, но при этом банки берут на себя более высокие риски. Другие кредитные организации, наоборот, ориентируются преимущественно на клиентов с большими остатками по счетам. Так, к примеру, часто поступают дочерние банки иностранных кредитных организаций - Ситибанк, Райффайзенбанк и пр. Реализация кредитной политики банка Выработанная кредитная политика банка – это общие основные направления деятельности. Дальнейшая ее реализация состоит в том, чтобы были составлены соответствующие инструкции и другие документы, регламентирующие проведение тех или иных операций, определяющие критерии оценки клиентов и этапы взаимодействия с ними. Кредитная политика не является чем-то раз и навсегда определенным в банке. Она должна пересматриваться в зависимости от меняющихся экономических условий. ... смотреть